{"id":78881,"date":"2023-08-04T17:27:38","date_gmt":"2023-08-04T17:27:38","guid":{"rendered":"https:\/\/jorgezanoni.com.br\/2019\/?p=78881"},"modified":"2023-08-04T17:27:38","modified_gmt":"2023-08-04T17:27:38","slug":"inclusao-financeira-mais-do-que-uma-conta-muito-alem-de-um-app","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jorgezanoni.com.br\/2019\/inclusao-financeira-mais-do-que-uma-conta-muito-alem-de-um-app\/","title":{"rendered":"Inclus\u00e3o financeira: mais do que uma conta, muito al\u00e9m de um app"},"content":{"rendered":"

O j\u00e1 conhecido Pix registrou recorde de transa\u00e7\u00f5es no m\u00eas de julho. Quest\u00f5es\u00a0como open finance<\/em>,\u00a0open banking<\/em>\u00a0e contas digitais s\u00e3o termos que entram cada vez mais n\u00e3o apenas no vocabul\u00e1rio da popula\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m no dia a dia. O Relat\u00f3rio de Cidadania Financeira do Banco Central mais recente (2021) tamb\u00e9m demostra que o percentual de adultos que t\u00eam relacionamento com institui\u00e7\u00f5es financeiras saltou de 85% em 2019 para 96%, em 2020. A partir de dados como estes podemos, ent\u00e3o, concluir que quase todos os brasileiros est\u00e3o familiarizados com as experi\u00eancias financeiras digitais e inclu\u00eddos no Sistema Financeiro Nacional (SFN)?<\/p>\n

A quest\u00e3o \u00e9 mais profunda do que pode aparentar. Segundo o Banco Central, “inclus\u00e3o financeira” \u00e9 um estado em que todos os adultos t\u00eam acesso efetivo aos servi\u00e7os providos por institui\u00e7\u00f5es formais, como cr\u00e9dito, poupan\u00e7a, pagamentos, seguros, previd\u00eancia e investimentos. Al\u00e9m disso, faz parte de um conceito mais amplo: o de Cidadania Financeira, ou seja, o exerc\u00edcio de direitos e deveres, que permite ao cidad\u00e3o gerenciar bem seus recursos financeiros. Em outras palavras, muito al\u00e9m de ter uma conta em alguma institui\u00e7\u00e3o financeira, as pessoas precisam ter acesso, informa\u00e7\u00e3o e autonomia para utilizar os diferentes tipos de servi\u00e7os em seu benef\u00edcio. Dessa forma, o conceito de Cidadania Financeira pressup\u00f5e que os consumidores tenham conhecimento para gerenciar suas vidas financeiras de forma sustent\u00e1vel.<\/p>\n

A quest\u00e3o \u00e9 que, para entender as necessidades das pessoas e oferecer as melhores alternativas, \u00e9 preciso estar pr\u00f3ximo. Por isso, acreditamos que a digitaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 muito importante, assim como a amplia\u00e7\u00e3o da oferta de produtos e servi\u00e7os, como cons\u00f3rcios, seguros, investimentos, entre outros. Mas estar presente \u00e9 ainda mais fundamental.<\/p>\n

Diferente do movimento de muitas institui\u00e7\u00f5es financeiras, o Sicredi aumentou quase 50% o n\u00famero de ag\u00eancias f\u00edsicas, desde 2018, contando atualmente com mais de 2,5 mil pontos de atendimento em todo o Brasil. Em mais de 200 munic\u00edpios brasileiros, somos a \u00fanica institui\u00e7\u00e3o financeira com presen\u00e7a f\u00edsica, sem contar as estruturas m\u00f3veis que circulam de norte a sul do pa\u00eds, levando informa\u00e7\u00e3o e servi\u00e7os para lugares diversos. Assim, atuamos em cidades onde outras institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o costumam estar presentes, promovendo a Cidadania Financeira junto \u00e0 popula\u00e7\u00e3o que, de outra maneira, teria acesso limitado.<\/p>\n

A proximidade \u00e9 mais do que um valor no Sicredi e seu impacto na vida financeira do associado pode ser visto na pr\u00e1tica. Por meio do estudo “A Efetividade do Cooperativismo”, da s\u00e9rie “Benef\u00edcios do Cooperativismo de Cr\u00e9dito”, vimos que a abertura de uma ag\u00eancia em munic\u00edpios antes desassistidos pelo SFN impacta significativamente o acesso a servi\u00e7os e a cr\u00e9dito naquelas comunidades.<\/p>\n

Nossos associados ativos ampliam o uso m\u00e9dio de produtos em 25% em um per\u00edodo de dois anos, ap\u00f3s passarem a contar com uma ag\u00eancia em seu munic\u00edpio. Depois de cinco anos, cada associado passa a ser atendido com uma m\u00e9dia de sete produtos financeiros. Quando analisamos o volume de cr\u00e9dito utilizado pelos associados em todo o SFN, o estudo identificou uma expans\u00e3o m\u00e9dia de 27,5% ao longo dos cinco primeiros anos de relacionamento com a cooperativa. Ou seja, a proximidade n\u00e3o representa somente uma conveni\u00eancia, mas um promotor de acesso a um maior volume de cr\u00e9dito e a uma gama mais abrangente e adequada de produtos financeiros.<\/p>\n

Outro importante resultado obtido mostra que o relacionamento pr\u00f3ximo e a promo\u00e7\u00e3o de atividades locais de educa\u00e7\u00e3o financeira por parte das cooperativas s\u00e3o fatores relevantes \u00e0 Cidadania Financeira. O estudo mostra que 33% dos associados mant\u00eam recursos em poupan\u00e7a j\u00e1 no momento de associa\u00e7\u00e3o, enquanto 13% aplicam recursos em dep\u00f3sitos a prazo. Ap\u00f3s dez anos de relacionamento, esses \u00edndices passam, respectivamente, para 51,2% e 49,4%.<\/p>\n

Assim, podemos associar o acesso de servi\u00e7os financeiros \u00e0 presen\u00e7a f\u00edsica? Os dados demonstram que sim. O canal f\u00edsico tem um papel muito mais importante do que a simples oferta de servi\u00e7os. Ao refor\u00e7ar o v\u00ednculo das cooperativas com as comunidades, ele \u00e9 pe\u00e7a fundamental na identifica\u00e7\u00e3o das necessidades locais, na promo\u00e7\u00e3o da educa\u00e7\u00e3o financeira e na assessoria pessoal dos associados, simplificando o relacionamento com o mundo financeiro.<\/p>\n

Por isso, precisamos seguir com a digitaliza\u00e7\u00e3o, mas sem esquecer que as pessoas t\u00eam necessidades diversas e se relacionam de forma diferente. Somos uma institui\u00e7\u00e3o financeira feita de pessoas que coopera para o crescimento de outras pessoas, ao propor as solu\u00e7\u00f5es financeiras mais adequadas as suas necessidades. Seguiremos pr\u00f3ximos, construindo rela\u00e7\u00f5es de confian\u00e7a m\u00fatua e contribuindo cada vez mais para a inclus\u00e3o financeira de nossos associados.<\/p>\n

Fonte: Comunica\u00e7\u00e3o e Marketing<\/p>\n

CAPA: Andr\u00e9 Nunes de Nunes – economista-chefe do Sicredi<\/i><\/p>\n

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